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香港銀行賬戶凍結(jié)/關(guān)閉，如何維護(hù)？

我們都知道，企業(yè)開離岸銀行賬戶具有資金轉(zhuǎn)移自由、不受外匯管制等特點(diǎn)，對(duì)于跨境投資者和離岸公司注冊(cè)者來講，離岸銀行賬戶對(duì)海外投資至關(guān)重要。一旦離岸銀行賬戶關(guān)閉或凍結(jié)，將對(duì)跨境業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響。

那么擁有離岸賬戶后，如何進(jìn)行維護(hù)？如何避免賬戶凍結(jié)/關(guān)閉呢？

近日，多家外貿(mào)企業(yè)表示，他們所開的香港離岸賬戶突然被關(guān)閉，并且從未收到任何電話或郵件通知，直到他們向客服電話咨詢，才得知賬戶已被關(guān)閉注銷。近年來，在全球CSR環(huán)境和反洗錢壓力下，世界上許多銀行收緊了開戶政策，特別是香港銀行，開戶審核制度也越來越嚴(yán)格。

不少香港銀行提高了開戶門檻，使不少中小企業(yè)面臨開戶困難的困境。同時(shí)香港銀行也在大量清空來自內(nèi)地的“僵尸戶”和不正常賬戶，導(dǎo)致很多外貿(mào)公司的海外賬戶也受到牽連，面臨著收款難題。

一、為何銀行賬戶將被凍結(jié)或注銷？

如果被銀行證實(shí)有違反關(guān)戶規(guī)定的行為，違法違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)大、調(diào)查不配合、存款過低、長(zhǎng)時(shí)間不交易，都可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉。(銀行將要求客戶在一定期限內(nèi)提取資金，需要注意的是，如果超過一定期限仍不提取資金，這筆資金將被劃到相關(guān)部門，再次提取資金，操作將十分繁瑣。

如果沒有得到銀行的回信，請(qǐng)不要放松警惕，隨時(shí)注意自己的行為是否會(huì)觸發(fā)銀行的風(fēng)控制度。如果你是一個(gè)企業(yè)帳戶，尚未完成審核報(bào)告，建議提前安排，銀行會(huì)要求客戶隨時(shí)提供。如果條件允許，建議客戶多開一個(gè)備用帳戶，以免因銀行賬戶關(guān)閉導(dǎo)致收款成問題，錯(cuò)過商機(jī)損失慘重。

二、香港銀行帳戶如何維護(hù)？

1. 用于使用較少的銀行帳戶。

“僵尸戶”長(zhǎng)期不用，也不注銷，不僅增加了銀行的運(yùn)營(yíng)成本，占用了銀行的服務(wù)資源，而且也存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行會(huì)定期“清理”“僵尸戶”，對(duì)長(zhǎng)期不用、余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。所以，務(wù)必提高帳戶使用頻率。

2. 香港銀行對(duì)其帳戶內(nèi)的存款有最低要求。

如果沒有達(dá)到最低存款額要求，銀行將收取帳戶管理費(fèi)。所以，賬戶余額不要長(zhǎng)時(shí)間為0，最好能維持銀行規(guī)定的最低存款要求；如果存款不足，一定要保證賬戶余額足夠多，以便支付管理費(fèi)。

3. 香港銀行帳戶有資金往來

付款時(shí)不要立即全部轉(zhuǎn)入賬戶，盡量多留幾天，以免銀行系統(tǒng)判定資金轉(zhuǎn)移是不正常的(銀行人工監(jiān)控每筆資金的真實(shí)性基本上不可能，全部依靠計(jì)算機(jī)程序模塊判斷)。

4. 不要將自己的賬戶轉(zhuǎn)借給他人使用，包括匯款、轉(zhuǎn)帳等等。

因?yàn)檎l也不知道資金來源是否有問題，對(duì)于自己有帳戶但還借你的帳戶使用的人，更值得懷疑，如果因外借造成香港銀行賬戶被封，得不償失。

5. 開戶時(shí)一定要結(jié)合需求。

每一家香港銀行的優(yōu)勢(shì)不同，要選擇具有相應(yīng)優(yōu)勢(shì)的銀行開設(shè)銀行賬戶，尤其是有些銀行對(duì)資金來源地有特殊規(guī)定，主要監(jiān)控對(duì)象是那些涉及戰(zhàn)亂、國(guó)際制裁等高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)的資金，如果賬戶從這些地方提取資金，將很快被關(guān)閉。

6. 及時(shí)答復(fù)銀行的信息。

為了及時(shí)更新賬戶背景調(diào)查資料，香港銀行在向客戶發(fā)出商業(yè)調(diào)查信時(shí)，主要是為了控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并執(zhí)行CRS的要求。普通銀行的調(diào)查文件是發(fā)到網(wǎng)銀或信箱的。

值得一提的是，銀行一般會(huì)規(guī)定答復(fù)的時(shí)限，因此，一定要重視答復(fù)調(diào)查函的工作，積極配合銀行的調(diào)查工作，如果在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不向銀行提供信息，就有可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉。

7. 不要在敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易。

若貴方的資金交易涉及受制裁的戰(zhàn)亂國(guó)家，如伊朗、朝鮮、中東等，銀行將該賬戶列為可疑賬戶，并據(jù)此采取凍結(jié)措施。

備注：請(qǐng)確保您保留到銀行的通訊地址，手機(jī)號(hào)碼，常用信箱有效。

三、賬戶凍結(jié)后，如何操作？

需按銀行寄出的表格(如未收到請(qǐng)打電話到銀行索取)，如實(shí)填寫有關(guān)內(nèi)容，填好后將表格郵寄到銀行，銀行會(huì)對(duì)帳戶進(jìn)行解凍。

飛姐要提醒大家，盡管銀行賬戶可以解凍，但仍建議在賬戶使用方面合法合規(guī)運(yùn)作，在公司稅務(wù)方面進(jìn)行正規(guī)補(bǔ)做帳審計(jì)，在賬戶方面可以多開幾個(gè)香港銀行賬戶作備用，以免因賬戶原因影響業(yè)務(wù)開展。